Finanzen

Digital kann viel. Aber nicht alles.

Mann vor Laptop

Die digitale Versendung wichtiger Dokumente, zum Beispiel Kontoauszüge und Abrechnungen aus unterschiedlichsten Geldanlagen ist längst fester Bestandteil unseres Alltags geworden. Geht es um weiterreichende Serviceleistungen arbeiten bereits jetzt viele Anbieter mit sogenannten Chatbots. Dies sind Dialogsysteme, die automatisch ablaufen und statt der persönlichen Beratung eine umgehende virtuelle Hilfe anbieten.

Robo-Advice. Der digitale Berater.

Die derzeit meistgenutzte Art der Online-Vermittlung von Anlageprodukten ist der sogenannte Robo-Advisor. Um für Kunden passende Produkte auszuwählen, wird hier ein überwiegend automatisierter Prozess genutzt. Nachdem der Kunde relevante Angaben gemacht hat, werden diese digital auf Basis eines Algorithmus ausgewertet. Anschließend werden vom System unterschiedliche Lösungen vorgeschlagen und bei Kundeneinwilligung vom System umgesetzt. Die Vorteile liegen auf der Hand: Kostenersparnis und eine Vereinfachung für die Kunden, Zutritt zur Anlagewelt zu bekommen. Der große Nachteil: Individuell ist das ganz sicher nicht.

Online-Beratung: Was spricht dafür, was dagegen?

Vorteile

  • Permanente Verfügbarkeit unabhängig von Ort und Uhrzeit
  • Häufig werden günstige Angebote gemacht
  • Schneller und leichter Zugriff auf Themen der Finanz- und Versicherungswelt

Nachteile

  • Ein persönlicher Berater und Ansprechpartner ist nicht vorhanden
  • Fehlende kontinuierliche Beratung aus einer Hand
  • Fehlende Individualität und Flexibilität

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Erst Online Recherche, dann die persönliche Beratung. Das passt.

Die Gesellschaft für Konsumforschung hat herausgefunden, dass 84% der Versicherungsnehmer vor Abschluss eines Vertrages online recherchieren. Allerdings schließt nur ein Viertel ihre Verträge auch online ab. Im Ganzen lässt sich sagen: je komplexer das Thema, desto weniger Online-Abschlüsse werden getätigt. Ganze 75% hingegen vertrauen, wenn es um Vertragsabschlüsse geht, einem persönlichen Berater. Dies zeigt deutlich, dass das Internet in erster Linie als Möglichkeit gesehen wird, erste Informationen einzuholen. Der Berater hat damit nach wie vor eine entscheidende Bedeutung.

Und wer betreut mich nach Vertragsabschluss?

Menschen, die online günstige Versicherungsverträge abschließen, vergessen häufig die große Bedeutung einer anschließenden Betreuung. Zum Beispiel im Falle eines Schadens. Hier schlagen Anbieter mit persönlichen Beratern die anonymen Online-Anbieter um Längen. Der große Vorteil: statt sich zeitintensiv mit dem Online-Anbieter auseinanderzusetzen, kommt Ihr persönlicher Berater bei Ihnen vorbei und nimmt den Schaden ins Auge. Die Schadensabwicklung kann damit um ein Vielfaches einfacher sein.

Wenn es um Finanz- oder Versicherungslösungen geht, ist eine persönliche Beratung durch Experten unerlässlich. Davon überzeugen Sie unsere Experten gerne in einem persönlichen unverbindlichen Gespräch.

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